Los costos ocultos de administrar tu propio dinero
27 de noviembre 2023
Como inversionista, es probable que seas consciente de que la administración de tu propio dinero tiene costos. Pero también puede haber costos implícitos u "ocultos" que debes considerar, como perder oportunidades o aferrarte a inversiones perdedoras. Si tu estrategia de inversiones no está funcionando como esperabas, pregúntate si tienes estos cuatro rasgos en abundancia: tiempo, interés, disciplina y experiencia, o habilidades TIDE. Hablemos más sobre por qué estas habilidades son sumamente importantes.
El tiempo es uno de los rasgos más vitales. Como inversionista, debes dedicar constantemente el tiempo suficiente para ejecutar tus planes.
El interés es igualmente importante. Debes querer dedicar el tiempo que tienes disponible a administrar tu dinero. Si tu interés en invertir se desvanece con el tiempo, es probable que sus resultados también se desvanezcan.
La disciplina te ayuda a cumplir tu plan frente a la volatilidad del mercado u otros contratiempos.
Selección: mientras buscas crecer y proteger tu patrimonio, ¿Cuáles son los criterios que utilizarás para crear esta estrategia ?
Clases de activos: Distribuir tu inversión entre diferentes clases de activos, como acciones, bonos, bienes raíces, materias primas, etc. Cada clase de activo tiene diferentes características de riesgo y rendimiento, por lo que la diversificación entre estas clases puede ayudar a equilibrar tu portafolio.
Diversificación geográfica: Invertir en diferentes regiones geográficas puede proteger tu portafolio contra riesgos específicos de una región o país. La economía de un país puede diferir significativamente de otra, por lo que la diversificación geográfica puede mitigar el riesgo asociado con eventos geopolíticos o económicos locales.
Diversificación sectorial: Al invertir en una variedad de sectores económicos (tecnología, salud, energía, finanzas, etc.), puedes reducir el riesgo relacionado con la volatilidad de un sector específico. Esto ayuda a proteger tu portafolio si un sector experimenta dificultades mientras otros están prosperando.
Tamaño y estilo de las empresas: Distribuir tus inversiones entre empresas de diferentes tamaños (grandes, medianas, pequeñas) y estilos (valor, crecimiento) puede agregar diversidad a tu portafolio. Las empresas grandes pueden ser más estables, mientras que las más pequeñas pueden tener un mayor potencial de crecimiento pero también más riesgo.
Horizonte temporal y objetivos financieros: Tu horizonte temporal y tus objetivos influyen en la composición de tu portafolio. Por ejemplo, si tienes un horizonte temporal más largo, podrías asumir más riesgo y optar por inversiones más agresivas. Si estás más cerca de tu objetivo financiero, es posible que desees inclinarte hacia inversiones más conservadoras para proteger tu capital.
Tolerancia al riesgo: Evaluar tu tolerancia al riesgo es crucial. Algunas personas pueden sentirse más cómodas asumiendo riesgos, mientras que otras prefieren una estrategia más conservadora. Tu disposición a soportar pérdidas potenciales influirá en la composición de tu portafolio
La experiencia es tan importante para gestionar tus inversiones a largo plazo como lo es para gestionar tus operaciones. No hay escasez de recursos disponibles para ayudarte a aprender sobre inversiones, ya sea que estés buscando reforzar su comprensión de una nueva clase de activos, sector, estrategia de retiro u otro tema. Pero hay que querer dedicarle tiempo.
Ahora pregúntate:
¿Estás tomando decisiones basadas en objetivos?
Establecer objetivos financieros claros y crear un plan para alcanzarlos es el primer principio de inversión de cualquier estrategia. Cuando no se toma el tiempo para anotar sus objetivos financieros y cuántos ahorros necesitarán para alcanzarlos, es menos probable que mantengas el rumbo.
¿Has determinado tus puntos de salida?
Otro de los principios de inversión es incorporar protecciones contra pérdidas significativas. En el trading, a menudo predicamos la importancia de tener una disciplina de venta o de establecer puntos de salida específicos para vender una acción, lo que puede ayudar a protegerse contra pérdidas. Emociones como el miedo y la codicia pueden gobernar nuestras decisiones de inversión a largo plazo, si lo permitimos. El miedo puede obligarnos a tomar decisiones inoportunas que descarrilen nuestros planes financieros. La codicia a menudo nos empuja en la dirección opuesta, lo que nos hace asumir demasiados riesgos o acumular posiciones concentradas en acciones con la esperanza de lograr un jonrón. Por ejemplo, sin una disciplina de venta, es posible que se aferre a acciones perdedoras, lo que no sólo puede costarle a corto plazo, sino que también puede no alcanzar sus objetivos financieros a largo plazo.
¿Tienes un portafolio diversificado?
Crear una cartera diversificada y reequilibrarla periódicamente son métodos comprobados que pueden ayudar a los inversores a reducir la volatilidad y probablemente frenar las caídas de la cartera. Mientras tanto, el periódico de reequilibrio ayuda a evitar que las inversiones individuales o las asignaciones de activos tengan demasiada influencia en su cartera. Cada una de estas tareas requiere tiempo, interés y disciplina, junto con el compromiso de mejorar mediante el desarrollo de una rutina (es decir, experiencia).
¿Por qué es esto tan crucial?
La respuesta radica en la reducción del riesgo. Los diferentes tipos de activos, como acciones, bonos, bienes raíces, materias primas, seguros, entre otros, tienen comportamientos y reacciones distintas ante condiciones económicas diversas. Por ejemplo, mientras las acciones pueden ser volátiles en el corto plazo, los bonos tienden a ser más estables. De este modo, si una clase de activos se desempeña mal, otros pueden compensar esas pérdidas, ayudando a equilibrar tu portafolio.
Además, la diversificación no solo se trata de tener diferentes tipos de activos, sino también de variar dentro de cada categoría. En acciones, por ejemplo, puedes invertir en diferentes sectores (tecnología, salud, energía, etc.) o en empresas de distintos tamaños (grandes, medianas, pequeñas).
Es importante destacar que la diversificación no garantiza ganancias ni evita pérdidas, pero sí reduce la volatilidad y el riesgo asociado con una sola inversión. La clave está en encontrar un equilibrio que se adapte a tu tolerancia al riesgo y objetivos financieros.
Además de diversificar tus inversiones, proteger tu patrimonio es igualmente esencial. Los seguros juegan un papel crucial en este aspecto al ofrecer una capa adicional de seguridad financiera. Imagina que tu portafolio está bien diversificado y en constante crecimiento, pero un evento imprevisto, como un accidente, una enfermedad grave o un desastre natural, impacta negativamente tus finanzas. En estos momentos críticos, los seguros actúan como un salvavidas.
Los seguros pueden abarcar una amplia gama de áreas: desde seguros de salud y vida hasta seguros de hogar, automóvil, responsabilidad civil e incluso seguros específicos para empresas. Cada uno de estos tipos de seguros está diseñado para proteger aspectos vitales de tu vida y patrimonio, proporcionando asistencia financiera en momentos de crisis.
Encuentra tu camino
Si tiene las cualidades TIDE que te permiten ayudar a reducir los costos indirectos de la inversión, entonces se encuentras en un buen punto de partida para alcanzar sus objetivos financieros. Pero si tiene dificultades para encontrar el tiempo, mantenerte interesado, ser disciplinado o carecer de experiencia, es posible que desees actualizar tus objetivos con la orientación de un profesional financiero y programar una revisión anual de su cartera para determinar si está en camino. pista para alcanzar esos objetivos.